Факторинг – это финансирование поставок с
отсрочкой платежа.
При уступке денежного требования сумма платежа не меняется и никаких
существенных изменений в наших с Вами взаимоотношениях не происходит. Все
предыдущие договоренности и практика нашего сотрудничества остаются
неизменными. Вы платите по нашим договорам в те же сроки, что и прежде,
только на другие реквизиты.
Пополняя оборотные средства через факторинг по
факту отгрузки, мы фактически инвестируем эти средства в развитие своих
постоянных покупателей с помощью товарного кредита. Это именно инвестиции,
поскольку они позволяют нашим клиентам, с одной стороны, обеспечить полноту
ассортимента, с другой стороны, высвободить значительную часть своих
оборотных средств и направить её на развитие инфраструктуры своего бизнеса.
Факторинговые операции проводятся в соответствии с главой 43 Гражданского
Кодекса РФ и в порядке, установленном нормативными актами ЦБ РФ, что
подтверждается отсутствием замечаний со стороны проверяющих органов.
- Факторинг – это дорого?
- Кому нужен факторинг?
- А как Дебиторы относятся к Факторингу?
- Как быть, если в вашем городе нет Представительства НФК?
- Какие факторы влияют на расчет вашей комиссии?
- Как правильно выбрать Фактора?
- А зачем мне административное управление дебиторской задолженностью, если у этим меня занимаются две девушки, которым я плачу по 300 $?
- Не обидит ли Банк наших клиентов, которые для нас очень дороги?
- Для меня очень важны отношения с моим Банком - он меня кредитует (вариант: предлагает очень низкие тарифы). Не приведет ли факторинг к снижению оборотов по расчетному счету в моем Банке?
- Как определить, насколько существенны затраты на факторинг для моего бизнеса?
- Не представляет ли внедрение факторинга слишком сложную процедуру для предприятия?
- Каким образом можно контролировать приход денег в Банк от наших дебиторов, взимание комиссии в Банке, состояние задолженности наших покупателей?
- Каковы сроки проверки дебиторов и установления лимитов?
- Какими качествами должен обладать идеальный фактор?
- В экстренных случаях я прибегаю к кредитованию. Будет ли эффективнее воспользоваться услугами факторинга?
1. Факторинг – это дорого?
Ответ:
Понятие «дорого» относительно. Для компаний, которые понимают, за что они платят, факторинг чаще всего оказывается самым приемлемым инструментом.
Факторинг включает в себя целый ряд услуг, а от набора услуг, в частности, зависит и стоимость:
- Услуги Фактора по управлению дебиторской задолженностью вы можете также получить в коллекторских фирмах, или создав собственную службу из наемных менеджеров.
- Услуги по финансированию поставок при желании можно заменить различными кредитами и ресурсами акционеров.
- Услуги по защите кредитного риска также могу быть заменены услугами по страхованию кредитного риска у страховых компаний.
Конечно, у клиента всегда есть возможность сравнивать и выбирать, только необходимые для него услуги, вот и стоит сравнить качество предоставляемых услуг разных контрагентов. Если цель клиента - получить полный комплекс услуг, то конечно при использовании факторинга это будет значительно дешевле, не говоря уже о том, что обеспечить себе качественным сервисом клиенту вряд ли удастся. Даже если основной целью клиента стенет получение финансирования для увеличения оборота, либо увеличения отсрочек платежа, то факторинг окажется незаменим, поскольку обеспечит не только необходимыми финансовыми ресурсами, но и обеспечит оплаты поставленных клиентам товаров.
2. Кому нужен факторинг?
Ответ:
Факторинг применим к поставкам не только товаров, но и услуг (например, услуг связи, транспортных, туристических и др.).
А также речь идет о любых регулярных поставках широкому кругу постоянных покупателей. Это продукты питания, ТНП (бытовая химия, парфюмерия и косметика, бытовая техника и т. д.), лекарства, расходные материалы для офисов, сырье, тара и упаковка, напитки и т. д.
3. А как Дебиторы относятся к Факторингу?
Ответ:
Вообще-то большинство покупателей прямо никак не ощущают наличие факторинга. Зато они начинают больше ценить своих поставщиков.
Во-первых, поставщики часто при переходе на факторинговое обслуживание снижают цену, т.к. их предыдущая наценка за отсрочку платежа зачастую бывает выше нашей комиссии. Кроме этого, нет необходимости закладывать в цену кредитные и валютные риски, а также для поддержания ликвидности как-то сдерживать рост дебиторской задолженности.
Во-вторых, поставщики получают возможность давать отсрочку на более длительный срок, чем это делали раньше.
В-третьих, благодаря постоянному наличию оборотных средств у поставщика растет ассортимент и остатки на складе, что дает возможность более оперативно и полно выполнять заказы своих клиентов.
4. Как быть, если в вашем городе нет Представительства НФК?
Ответ:
В случае если в вашем городе нет Представительства НФК, то вы можете воспользоваться услугами ближайшего к вам Представительства.
Качество и объем оказываемых услуг не зависят от вашего местонахождения или местонахождения вашего Дебитора. Мы можем работать всюду: в Москве, во всех регионах России. Кроме того, благодаря нашему участию в международной факторинговой сети IFG, мы можем обслуживать поставки в страны Западной и Восточной Европы, Северной Америки, Южной Африки и Юго-Восточной Азии.
Также Национальная Факторинговая Компания предлагает вам использовать уникальную систему электронного документооборота между Фактором, Клиентом и дебитором - Электронный факторинг. Вам больше не придется тратить время на доставку документов.
5. Какие факторы влияют на расчет вашей комиссии?
Ответ:
Ключевые факторы, влияющие на размер комиссии:
- Стоимость факторинга уменьшается при увеличении объемов передаваемой на факторинговое обслуживание дебиторской задолженности. Если Клиент использует сразу несколько продуктов одновременно (пакетно), то это будет стоить гораздо дешевле, чем стоимость каждого продукта в отдельности.
- Второй фактор связан со спецификой ведения факторингового бизнеса и принимает во внимание такой фактор как доля одного Дебитора в объеме передаваемой Клиентом дебиторской задолженности. Для Фактора большое значение имеет вопрос, насколько у Клиента сбалансирована его дебиторская задолженность, - это один из важнейших риск-факторов. Если Клиент провел определенную работу и взял на себя этот риск, то для Фактора это означает уменьшение объема работ и логично, что в этом случае стоимость факторинга для Клиента также уменьшается.
Еще один значимый фактор – это максимальный установленный лимит на дебитора. Фактору для работы с кредитными рисками Клиента значительно проще работать с однородными значениями (применяется страховой принцип). Если же Клиент передает неоднородные риски, то работа значительно усложняется и, соответственно, несколько дорожает. Отсюда и возникает зависимость цены от максимального установленного лимита на дебитора Клиента.
- Не менее важен для расчета комиссии и объем передаваемой на факторинговое обслуживание дебиторской задолженности. Зависимость практически прямая: чем больше объем передаваемой на факторинговое обслуживание дебиторской задолженности, тем меньше стоимость ее использования.
6. Как правильно выбрать Фактора?
Ответ:
Так же как и врача - по продолжительности практики и по количеству пациентов, т. е. клиентов. Это если Вас, конечно, интересует результат.
На что еще стоит обратить внимание?
- На количество сотрудников. Если факторингом занимаются 3 человека, то они же справятся с обслуживанием только одной Вашей компании, не говоря о других Клиентах.
- На полномочия факторингового подразделения Банка. Поддержка Вашего бизнеса требует оперативных решений и, если каждую мелочь нужно будет подолгу согласовывать с руководством Банка. …
- На количество функций, входящих в зону ответственности факторингового подразделения. Если одновременно выйдет из строя, автоматизированная программная система всего Банка и факторингового подразделения (если в факторинговом подразделении такой системы нет, то там работают непрофессионалы - без этого нельзя начинать бизнес), то догадайтесь, чем Банковские программисты займутся в первую очередь. А программисты факторингового подразделения (если они есть) с таким выбором не столкнутся.
- На международное признание. Пока факторинговый бизнес делает в России первые шаги, это верный признак, позволяющий не сомневаться в качестве сервиса.
- На количество предлагаемых услуг. Поинтересуйтесь, работает ли банк по факторингу в регионах, обслуживает ли экспортные поставки, использует ли обслуживание без регресса. Если даже сейчас Вам эти услуги не нужны, то все равно, положительный ответ будет свидетельствовать о зрелости бизнеса.
- Ну и, наконец, стоит обратить внимание на комплект документов, предоставляемых в процессе привлечения клиентов. Если они достаточно подробны и тщательно проработаны, если банк использует современные средства, так же как Интернет, это значит, что и его услуги будут столь же тщательными и аккуратными, и столь же современными.
7. А зачем мне административное управление дебиторской задолженностью, если у этим меня занимаются две девушки, которым я плачу по 300 $?
Ответ:
Это разумный довод, если Ваш бизнес не будет расширяться. Тогда на такую работу Вам понадобится все больше и больше новых девушек, а каждая девушка - это не только зарплата, но и помещение, компьютеры, телефоны - и все стоит денег.
А потом, представьте себе, что в Вашем бизнесе наступил временный спад (хотя бы в силу сезонного фактора). И что тогда - увольнять девушек, и через 2 - 3 месяца набирать и учить новых или оставлять их недозаученными и мириться с сохранением издержек при падающих доходах? Факторинговая же комиссия при падении оборотов уменьшится автоматически!
И последнее, Вы уверены, что Ваши девушки занимаются именно "этим"? И лимиты отгрузок устанавливают и дебиторов при необходимости навещают, и работоспособность программного обеспечения поддерживают, и постоянно его модифицируют?
8. Не обидит ли Банк наших клиентов, которые для нас очень дороги?
Ответ:
Они и для нас очень дороги, поскольку также, как и для Вас - они для нас - постоянный источник дохода. Если у Вас есть сомнения -оставьте Банку подробные инструкции, и он будет им следовать неукоснительно. Кроме того, учтите, что у нас за плечами 8-летний опыт работы, и все обычаи в торговле мы знаем превосходно.
9. Для меня очень важны отношения с моим Банком - он меня кредитует (вариант: предлагает очень низкие тарифы). Не приведет ли факторинг к снижению оборотов по расчетному счету в моем Банке?
Ответ:
Напротив, обороты по расчетному счету в Вашем Банке только возрастут, т.к. туда мы будем перечислять финансирование.
10. Как определить, насколько существенны затраты на факторинг для моего бизнеса?
Ответ:
Очень просто. Сравните комиссию за факторинг с наценкой при продаже с отсрочкой платежа (или, что, тоже, со скидкой при оплате по факту). Если факторинговая комиссия меньше, то факторинг однозначно выгоден - ведь при продаже по факту - Вы не продаете себе в убыток.
Если, факторинговая комиссия больше, то факторинг оказывается выгоднее, тогда когда получаемые при факторинге ресурсы оптимально вкладываются поставщиком в развитие бизнеса, а рост его продаж дает существенную дополнительную выручку даже при некотором снижении торговой маржи.
11. Не представляет ли внедрение факторинга слишком сложную процедуру для предприятия?
Ответ :
Да, в самом начале работа по факторингу для сотрудников предприятия потребует определенных усилий: торговым представителям нужно уведомить дебиторов об изменении платежных реквизитов; бухгалтерам изменить порядок проводок. Но все это придется только один раз - дальше месяцы и годы получение денег и других услуг от Фактора не потребует никаких усилий - не придется даже писать никаких заявок и писем.
12. Каким образом можно контролировать приход денег в Банк от наших дебиторов, взимание комиссии в Банке, состояние задолженности наших покупателей?
Ответ:
Эту и всю другую необходимую информацию Вы сможете, оперативно получить в максимально удобном для вас формате, используя нашу программу НИК Фактор. Таким образом, Вы будете получать всю ту же информацию, которая доступна нашим сотрудникам.
13. Каковы сроки проверки дебиторов и установления лимитов?
Ответ:
В Национальной Факторинговой Компании с недавних пор действует система, при которой срок рассмотрения нового Дебитора или пересмотр лимита на работающего Дебитора зависит непосредственно от суммы запрашиваемого Клиентом лимита. Таким образом мы исходим, в первую очередь, из потребностей бизнеса Клиента, который он прогнозирует с данным Дебитором на следующий год.
Сумма лимита запрашиваемого на дебитора, тыс. долл.
|
Срок рассмотрения заявки, рабочих дней
|
| До 10 | 3 |
| От 10 до 50 | 4 |
| От 50 до 150 | 5 |
| От 150 до 500 | 10 |
| От 500 | 15 |
Список документов, необходимых для рассмотрения новых дебиторов, включает в себя следующие документы: извещение на дебитора, копия свидетельства о внесении записи о государственной регистрации дебитора в Единый Государственный Реестр Юридических Лиц, копия лицензии Дебитора на осуществление конкретных видов деятельности (например, на торговлю алкогольной продукцией).
По истечению отведенного на рассмотрение заявки срока лимит, установленный на дебитора, отображается в системе e-factoring. В случае отсутствия доступа к системе e-factoring, клиент может узнать сумму лимита, обратившись к своему персональному менеджеру.
14. Какими качествами должен обладать идеальный фактор?
Ответ:
Прежде всего, идеальный фактор – это фактор, который организовал систему риск менеджмента согласно мировой практике, отказавшись от традиционного банковского подхода к оценке рисков. Выделяются два основные типа рисков, связанных с факторинговой деятельностью: риск клиента (недобросовестности и мошенничества - риск, сопутствующий всякой коммерческой деятельности) и риск дебитора (кредитный риск и риск ликвидности). Скоординированная и грамотная работа с этими рисками – первостепенная задача, поскольку именно на их выявлении и минимизации строится работа факторинговой компании.
Также немаловажную роль играет опыт работы фактора на рынке. Факторинговый бизнес – это, без лишней скромности, интеллектуальный труд, где практика нарабатывается годами, где нельзя почерпнуть знания из учебников, где цена ошибки – возможно если не банкротство, то сложное финансовое положение, как клиента, так и самого Фактора. Поэтому надежность как одно из качеств идеального фактора приобретается с годами.
15. В экстренных случаях я прибегаю к кредитованию. Будет ли эффективнее воспользоваться услугами факторинга?
Ответ:
Так же как в рационе питания любого человека должны быть не только жиры, но и белки и углеводы, не только фрукты, но и овощи, не только витамин А, но и В,С,D,…, так же от развития современного бизнеса одних кредитных ресурсов совершенно недостаточно (хотя их важность мы ставить под сомнение не собираемся).
Во - первых, для растущего бизнеса денег никогда не бывает достаточно.
Во - вторых, кредиты бывают краткосрочные (нескольких дней, до нескольких месяцев), среднесрочные (от полгода, до года) и долгосрочные (последние в России Банки практически не дают). Так вот, факторинг - это бессрочное финансирование, ведь деньги, которые заплатил Вам Фактор, остаются в Вашем обороте навсегда, ведь за оплатой покупателей очередной поставки, следует новый заказ и новая поставка, которую Фактор снова профинансирует (а чаще всего несколько заказов и поставок предшествует одной оплате).
В третьих, кредит рано или поздно надо погашать, мобилизуя и выводя из оборота большие подчас ресурсы. А для факторинга такой проблемы нет, т.к. он не приводит к образованию кредиторской задолженности.
В четвертых, факторинг - это не только финансирование, а целый набор услуг, включающих и работу с дебиторами, и информационно аналитическое обслуживание и многое другое.
И самое, может быть главное, если при получении кредита его размер зависит от прошлого Вашего бизнеса (от имущества, которое Вы накопили; оборотов, которые Вы провели по счету в Банке и т. д.), то финансирование при факторинге - от Вашего будущего - от того, сколько Вы будете продавать завтра, через месяц, через год, через 5 лет. И какими бы быстрыми темпами не рос Ваш бизнес, благодаря факторингу Вы никогда не столкнетесь с дефицитом оборотных средств.
Факторинг - это ваша уверенность в завтрашнем дне!
